Rörlig ränta

Att välja mellan rörlig eller bunden ränta är ett viktigt beslut när du ska ansöka om ett lån och allra särskilt ett bolån. Rörlig ränta innebär nämligen att räntan kan förändras under lånets löptid, medan bunden ränta är fast under en bestämd bindningstid. I denna text förklarar vi vad rörlig ränta innebär och hur det kan påverka din ekonomi.

Vad är rörlig ränta?

Rörlig ränta betyder att räntan på ditt lån kan ändras, ofta med korta intervaller som 3 månader, 6 månader eller 1 år. En vanlig form är 3 månaders ränta, där räntan justeras varje tredje månad efter marknadens förändringar. Det innebär att din månadsbetalning kan gå upp eller ner beroende på hur räntan utvecklas. Detta har särskilt stor påverkan på större lån såsom bolån.

Skillnaden mellan rörlig och bunden ränta

Med bunden ränta låser du räntan för en viss bindningstid, exempelvis 3, 5 eller 10 år. Det innebär att räntan är oförändrad under hela bindningstiden, vilket kan ge trygghet och stabila kostnader. Rörlig ränta ger större flexibilitet, men också större osäkerhet eftersom räntan kan komma att påverka din månadskostnad mer när ekonomin går upp och ner.

Hur påverkar bostadens värde och bindningstid?

I jämförelse med ett privatlån så är din bolåneränta satt i förhållande till bostadens värde och lånets storlek, den så kallade belåningsgraden. Till skillnad från privatlån eller blancolån (som är lån utan säkerhet och baseras främst på din kreditvärdighet och inkomst), är ett bolån säkrat med bostaden som pant. Belåningsgraden (lånets storlek/bostadens värde) är en central faktor för banken när de bedömer risken. Ju högre belåningsgrad, desto högre ränta kan du få. Olika bindningstider finns att välja mellan, och valet kan påverka både din ränta och hur du planerar din ekonomi över tid.

Vanliga frågor och svar om rörlig ränta

• Kan jag binda räntan senare?
  Detta görs i särskilda perioder och det går ofta att byta från rörlig till bunden ränta under lånets löptid beroende på bank.
• Vad händer om räntan stiger?
  Din månadsbetalning kan öka, så det är viktigt att ha en buffert för oförutsedda kostnader.

Vad är effektiv ränta och hur hänger den ihop med rörlig ränta?

Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta och eventuella avgifter, uttryckt som en årsränta. Eftersom räntan är rörlig kan den effektiva räntan förändras under lånets löptid i takt med att räntesatsen justeras. Därför ger den effektiva räntan en mer komplett bild av vad lånet faktiskt kostar över tid, inte bara den nominella räntan.

Rörlig ränta hos Santander

Ett exempel på ett privatlån hos Santander på 90 000 kronor med en löptid på 8 år och en ränta på cirka 10,7 % (effektiv ränta 11,24 %) innebär en månadskostnad på ungefär 1 399 kronor. Totalt betalar du då cirka 134 327 kronor tillbaka under lånets hela löptid. Räntan är rörlig och kan alltså ändras under tiden du betalar på lånet. Hos Santander är dessutom räntan satt utifrån din personliga situation och ekonomi.

• Rörlig ränta ändras oftast var tredje månad och påverkar din månadsbetalning.
• Bunden ränta är fast under en viss bindningstid exempelvis 1, 3, 5 eller 10 år.
• Effektiv ränta visar den totala kostnaden inklusive avgifter.
• Santander erbjuder aktuella bolåneräntor och flexibla lösningar för dina behov.
  

Genom att förstå skillnaden mellan rörlig och bunden ränta och hur räntan sätts kan du fatta tryggare beslut för din privatekonomi.